Банки зобов’язані звітувати, коли клієнти одноразово вносять готівку на суму понад 10 000 доларів США. Звіт про валютні операції необхідно заповнити та надіслати до IRS та FinCEN. Закон про банківську таємницю 1970 року та Патріотичний акт 2001 року вимагають, щоб банки вели облік депозитів на суму понад 10 000 доларів США, щоб запобігти фінансовим злочинам.

Банки повинні повідомити федеральний уряд про ваш депозит, якщо він перевищує 10 000 доларів США сповістити федеральний уряд про можливі фінансові злочини.

Ліміти готівкових депозитів можуть бути різними для кожного банку чи фінансової установи, але банки повинні повідомляти про будь-які депозити, що перевищують $10,000 до IRS. Отже, хоча ви можете внести на свій банківський рахунок понад 10 000 доларів США, знайте, що банк розслідує цей платіж, відстежить і повідомить про нього, щоб переконатися, що він законний.

Банки зобов’язані повідомляти про будь-яку транзакцію на суму понад 10 000 доларів США, включаючи зняття коштів. І якщо ви думаєте, що можете уникнути звітності, розділяючи великі транзакції на менші, ви помиляєтеся. Це відомо як "структурування", і банки також зобов'язані звітувати про це.

Обмеження набуло чинності 1 липня 2024 року та оновлюватиметься щороку в січні. Це означає ліміт у 20 000 фунтів стерлінгів спочатку застосовується протягом шестимісячного періоду (до січня 2025 року). Нові правила поширюються на депозити, передані через касу або через пристрій самообслуговування, причому кожен депозит готівкою зараховується до річної суми.

Банки повідомляють про фізичних осіб, які внесли 10 000 доларів або більше готівкою. Податкове управління США зазвичай повідомляє про підозрілу внесення чи зняття коштів місцевим органам влади та органам державної влади, каже Кастанеда.