Одноразове вилучення при виході на пенсію Одноразове зняття суми часто є найпоширенішим методом плану балансу готівки, а іноді це єдиний варіант, який дозволяють роботодавці. Одноразове зняття коштів означає, що ви можете отримати весь залишок рахунку після виходу на пенсію та інвестувати його, як забажаєте. 29 березня 2023 р.

Ви можете почати знімати з плану грошового балансу у віці 59 1/2 років. Але більшість людей перерахують кошти в IRA, а потім дотримуватимуться правил IRA. Швидше за все, ви розумієте штраф за дострокове зняття. Щоб розподілити кошти зі свого плану грошового балансу, вам доведеться дочекатися, поки вам виповниться 59 1/2 років.

Пенсійний план грошового балансу – це той, у якому учасники отримують встановлений відсоток їхньої річної винагороди плюс відсотки. Цей тип плану підтримується на основі індивідуального облікового запису, подібно до плану з визначеними внесками. Перевага таких планів полягає в тому, що обмеження внесків зростають із віком.

У типовому плані грошового балансу на рахунок учасника щороку нараховується «кредит на оплату праці» (наприклад, 5 відсотків компенсації від його або її роботодавця) і «кредит на відсотки» (або фіксована ставка, або змінна ставка, яка пов’язані з таким індексом, як ставка річних казначейських векселів).

Роботодавець несе інвестиційний ризик Без гарантій звичайно. Оскільки роботодавець реалізує план, роботодавець несе інвестиційний ризик у планах залишку готівки. Якщо план не виконується, роботодавець повинен компенсувати різницю за рахунок збільшення внесків.

Візьміть готівку одноразово Ви можете взяти весь свій пенсійний кошик як готівку, якщо хочете, незалежно від розміру. Ви також можете брати невеликі суми готівкою, коли вам це необхідно. 25% вашої загальної пенсії не оподатковуватимуться. З решти ви сплачуєте податок як з доходу.